Wise vs Revolut для autónomo в Іспанії: що обрати у 2026

Більшість autónomo-іноземців в Іспанії виставляють рахунки в USD, GBP або EUR — іноді одразу в трьох. Іспанські банки повільні, дорогі і бюрократичні. Wise і Revolut обидва вирішують проблему, але заточені під різні задачі. Ось як вони реально порівнюються для самозайнятих у 2026.

TL;DR

• Wise Business — найкращий для прийому іноземних валют. Реальний курс, окремі реквізити USD/GBP/EUR/HUF/etc, клієнти зі США платять так, ніби ти американський бізнес.
• Revolut Business — найкращий для повсякденних витрат, корпоративні картки, віртуалки під SaaS, миттєве заморожування. Конвертація — норм у межах ліміту плану.
• Рекомендація: відкрий обидва. Wise — приймати, Revolut — витрачати. Більшість успішних autónomo так і роблять.

Що autónomo реально потрібно від банку

1. Реальний IBAN, з якого Hacienda зможе списувати (cuota Modelo 303, cuota Seguridad Social).
2. Прийом USD/GBP від іноземних клієнтів без втрати 3–5% на конвертації.
3. Мультивалютні залишки — не бути змушеним конвертувати одразу.
4. Чисте вивантаження операцій (CSV/Excel) для бухгалтерського додатка.
5. Картка для бізнес-витрат із можливістю отримувати facturas.
6. Стабільність, без рандомних блокувань — у обох були скарги, розберемо.

Wise Business: детально

Реквізити

Wise Business дає окремі реквізити у:

• USD (ACH і Wire routing) — клієнт зі США платить на американський рахунок
• GBP (UK sort code + account number)
• EUR (бельгійський або іспанський IBAN — можна запитати ES)
• AUD, CAD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY та ін.

Коли американський клієнт платить на твій USD-рахунок, гроші приходять як USD. Ти їх тримаєш у доларах, поки сам не вирішиш конвертувати.

Комісії у 2026

• Відкриття (разово): €55 (іноді повертають після $/£/€10 000 надходжень у промо)
• Прийом USD через ACH: безкоштовно
• Прийом USD через wire: $4.14
• Прийом GBP local: безкоштовно
• Прийом EUR SEPA: безкоштовно
• Конвертація: mid-market + 0.33–0.65% залежно від валюти і суми
• Відправлення SEPA: ~€0.39
• Відправлення SWIFT: €2–10 + невеликий %

Для більшості autónomo, що конвертують $5 000/міс USD→EUR, Wise обходиться у ~€25–30 комісій. Іспанський банк узяв би €100–150 за те ж саме.

Іспанський IBAN — важливо

Wise за замовчуванням дає бельгійський IBAN (починається з BE…). За регламентом ЄС жодна іспанська організація не має права його відхилити. На практиці раніше були проблеми з прямими списаннями Hacienda — зараз це здебільшого виправили.

У 2026 Wise також дає іспанський IBAN (ES…) для EUR — можливо, доведеться запитати. З ES IBAN будь-яке списання в Іспанії працює без питань.

CSV-вивантаження

Чудове. Statement → CSV із датою, валютою, контрагентом, референсом, сумою, комісією, курсом. Саме те, що потрібно бухгалтерським тулам (і Taxo).

Що Wise робить погано

• Віртуальні картки під SaaS — є, але обмежені
• Відкриття іноді тягнеться 1–2 тижні з верифікацією
• Підтримка асинхронна і повільна
• Немає готівкових депозитів

Revolut Business: детально

Тарифи (2026)

• Free — €0/міс, 5 безкоштовних SEPA, безкоштовна конвертація в межах ¥1 000 / £1 000 / $1 000 на місяць
• Basic — €10/міс, більше переказів, більше FX
• Grow — €30/міс, безлімітні внутрішні, корпоративні картки
• Scale — €100/міс, для маленьких команд
• Enterprise — кастом

Комісії

• SEPA вихідні: 5 безкоштовних на Free, далі €0.20–€1
• Обмін: mid-market у межах плану, далі 0.4% у будні / 1% у вихідні
• Платежі карткою: безкоштовно в EUR, ~1% якщо валюта відрізняється від картки

Реквізити

• EUR IBAN — литовський (LT…) на більшості планів. Ті ж правила ЄС: іспанські не можна відхилити. ES IBAN на старших планах.
• GBP — локальні UK реквізити
• USD — віртуальні wire-реквізити, ACH працює гірше, ніж у Wise

У чому Revolut сильний

• Миттєві перекази між Revolut-рахунками (плюс якщо клієнти теж на Revolut)
• Віртуальні картки — одноразові картки під кожен SaaS, відключення в один клік
• Управління витратами — кілька карток, чеки в додатку, категорії
• Мобільний UX — найкращий на ринку
• Крипта і акції — нішево, але корисно для диверсифікації

У чому Revolut слабкий

• Прийом USD від американських клієнтів через ACH — працює, але не так гладко як Wise
• Заморожування рахунків — історично найчастіша скарга. Стало краще, але ризик 7–14 денної верифікації при незвичайно великій транзакції реальний. Не тримай там усі гроші.
• Конвертація понад ліміт плану стає дорогою на Free
• Немає facturas, лише receipts

Порівняння віч-на-віч

Параметр	Wise Business	Revolut Business
Відкриття	€55 разово	€0 (Free)
Місячно	€0	€0 / €10 / €30 / €100
Локальний USD-рахунок	Так (ACH + wire)	Так (тільки wire)
Локальний GBP-рахунок	Так	Так
EUR IBAN	BE… або ES…	LT… або ES…
Курс конвертації	Mid-market + 0.33–0.65%	Mid-market у ліміті, 0.4–1% понад
Віртуальні картки	Обмежено	Відмінно, безліміт на платних
Receipts/facturas	Тільки receipts	Тільки receipts
CSV-вивантаження	Відмінно	Добре
Пряме списання Hacienda	Працює з ES IBAN, BE IBAN зазвичай ок	Працює з ES IBAN, LT IBAN зазвичай ок
Підтримка	Асинхронна, повільна	Чат у додатку, швидше на платних
Ризик заморожування	Низький	Середній
Найкращий для	Прийом валюти	Повсякденні витрати, картки команді

Практична зв'язка для autónomo

Більшість іноземних autónomo в Іспанії використовують таку комбінацію:

1. Wise Business — клієнти зі США, UK, Швейцарії платять на твої локальні USD/GBP реквізити. Ти тримаєш валюту, конвертуєш, коли EUR міцний або потрібен кешфлоу. Конвертуєш партіями по $3–5K, щоб комісія в % була мінімальною.
2. Revolut Business Free або Grow — для SaaS-підписок (віртуалка під кожен сервіс), повсякденних бізнес-витрат, поділу витрат, швидких переказів іншим autónomo.
3. Реальний іспанський банк (BBVA, Santander, ING) — тримаєш для Hacienda direct debit, RETA, зарплат якщо колись наймеш, і як резерв. Навіть із працюючими Wise/Revolut, для деяких процедур регулятори іноді хочуть саме іспанський банк.

Інтеграція з обліком

І Wise, і Revolut вивантажують CSV з усіма потрібними полями:

• Дата
• Опис / контрагент
• Референс (номер рахунка, якщо клієнт вказав)
• Сума у вихідній валюті
• Конвертація в EUR
• Комісії

Іспанські бухгалтерські тули (і Taxo) приймають ці CSV і:

• Категоризують кожну операцію (дохід, категорія витрати, трансфер)
• Автоматично зіставляють із твоїми виставленими рахунками
• Позначають операції без factura
• Рахують IVA по рядках за категорією і контрагентом
• Готують дані для Modelo 303 та Modelo 130

Якщо в тебе Wise + Revolut + іспанський банк, можна або вручну зводити CSV, або залити всі три в Taxo — він сам зіллє.

Підсумок

• Якщо можна відкрити лише один: Wise якщо основний дохід USD/GBP, Revolut якщо в EUR і багато SaaS-витрат.
• Якщо можна обидва — відкривай обидва. Wise приймати, Revolut витрачати.
• Не тримай усі гроші в жодному fintech — основне тримай в іспанському банку і для зв'язки з Hacienda.

---

Taxo імпортує CSV із Wise, Revolut і будь-якого іспанського банку. Автоматично категоризує кожну операцію, мечить із рахунками і готує Modelo 303 — англійською та російською. Запишись у waitlist на gettaxo.com.