Wise vs Revolut для autónomo в Испании: что выбрать в 2026

Большинство autónomo-иностранцев в Испании выставляют счета в USD, GBP или EUR — иногда сразу в трёх. Испанские банки медленные, дорогие и бюрократические. Wise и Revolut оба решают проблему, но заточены под разные задачи. Вот как они реально сравниваются для самозанятых в 2026.

TL;DR

• Wise Business — лучший для приёма иностранных валют. Реальный курс, отдельные реквизиты USD/GBP/EUR/HUF/etc, клиенты из США платят так, будто ты американский бизнес.
• Revolut Business — лучший для повседневных трат, корпоративные карты, виртуалки под SaaS, мгновенная заморозка. Конвертация — норм в рамках лимита плана.
• Рекомендация: открой оба. Wise — принимать, Revolut — тратить. Большинство успешных autónomo так и делают.

Что autónomo реально нужно от банка

1. Реальный IBAN, с которого Hacienda сможет списывать (cuota Modelo 303, cuota Seguridad Social).
2. Приём USD/GBP от иностранных клиентов без потери 3–5% на конвертации.
3. Мультивалютные остатки — не быть вынужденным конвертить сразу.
4. Чистая выгрузка операций (CSV/Excel) для бухгалтерского приложения.
5. Карта для бизнес-трат с возможностью получать facturas.
6. Стабильность, без рандомных блокировок — у обоих были жалобы, разберём.

Wise Business: подробно

Реквизиты

Wise Business даёт отдельные реквизиты в:

• USD (ACH и Wire routing) — клиент из США платит на американский счёт
• GBP (UK sort code + account number)
• EUR (бельгийский или испанский IBAN — можно запросить ES)
• AUD, CAD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY и др.

Когда американский клиент платит на твой USD-счёт, деньги приходят как USD. Ты их держишь в долларах, пока сам не решишь конвертировать.

Комиссии в 2026

• Открытие (разово): €55 (иногда возвращают после $/£/€10 000 поступлений в промо)
• Приём USD через ACH: бесплатно
• Приём USD через wire: $4.14
• Приём GBP local: бесплатно
• Приём EUR SEPA: бесплатно
• Конвертация: mid-market + 0.33–0.65% в зависимости от валюты и суммы
• Отправка SEPA: ~€0.39
• Отправка SWIFT: €2–10 + небольшой %

Для большинства autónomo, конвертящих $5 000/мес USD→EUR, Wise обходится в ~€25–30 комиссий. Испанский банк взял бы €100–150 за то же самое.

Испанский IBAN — важно

Wise по умолчанию даёт бельгийский IBAN (начинается с BE…). По регламенту ЕС ни одна испанская организация не имеет права его отвергнуть. На практике раньше были проблемы с прямыми списаниями Hacienda — сейчас это в основном пофиксили.

В 2026 Wise также даёт испанский IBAN (ES…) для EUR — возможно, придётся запросить. С ES IBAN любое списание в Испании работает без вопросов.

CSV-выгрузка

Отличная. Statement → CSV с датой, валютой, контрагентом, референсом, суммой, комиссией, курсом. Ровно то, что нужно бухгалтерским тулам (и Taxo).

Что Wise делает плохо

• Виртуальные карты под SaaS — есть, но ограничены
• Открытие иногда тянется 1–2 недели с верификацией
• Поддержка асинхронная и медленная
• Нет наличных депозитов

Revolut Business: подробно

Тарифы (2026)

• Free — €0/мес, 5 бесплатных SEPA, бесплатная конвертация в пределах ¥1 000 / £1 000 / $1 000 в месяц
• Basic — €10/мес, больше переводов, больше FX
• Grow — €30/мес, безлимитные внутренние, корпоративные карты
• Scale — €100/мес, для маленьких команд
• Enterprise — кастом

Комиссии

• SEPA исходящие: 5 бесплатных на Free, дальше €0.20–€1
• Обмен: mid-market в рамках плана, дальше 0.4% в будни / 1% в выходные
• Платежи картой: бесплатно в EUR, ~1% если валюта отличается от карты

Реквизиты

• EUR IBAN — литовский (LT…) на большинстве планов. Те же правила ЕС: испанские нельзя отвергнуть. ES IBAN на старших планах.
• GBP — локальные UK реквизиты
• USD — виртуальные wire-реквизиты, ACH работает хуже, чем у Wise

В чём Revolut силён

• Мгновенные переводы между Revolut-счетами (плюс если клиенты тоже на Revolut)
• Виртуальные карты — одноразовые карты под каждый SaaS, отключение в один клик
• Управление расходами — несколько карт, чеки в приложении, категории
• Мобильный UX — лучший на рынке
• Крипта и акции — нишево, но полезно для диверсификации

В чём Revolut слаб

• Приём USD от американских клиентов через ACH — работает, но не так гладко как Wise
• Заморозки счетов — исторически самая частая жалоба. Стало лучше, но риск 7–14 дневной верификации при необычно крупной транзакции реален. Не держи там все деньги.
• Конвертация сверх лимита плана становится дорогой на Free
• Нет facturas, только receipts

Сравнение лицом к лицу

Параметр	Wise Business	Revolut Business
Открытие	€55 разово	€0 (Free)
Месячно	€0	€0 / €10 / €30 / €100
Локальный USD-счёт	Да (ACH + wire)	Да (только wire)
Локальный GBP-счёт	Да	Да
EUR IBAN	BE… или ES…	LT… или ES…
Курс конвертации	Mid-market + 0.33–0.65%	Mid-market в лимите, 0.4–1% сверх
Виртуальные карты	Ограниченно	Отлично, безлимит на платных
Receipts/facturas	Только receipts	Только receipts
CSV-выгрузка	Отлично	Хорошо
Прямое списание Hacienda	Работает с ES IBAN, BE IBAN обычно ок	Работает с ES IBAN, LT IBAN обычно ок
Поддержка	Асинхронная, медленная	Чат в приложении, быстрее на платных
Риск заморозки	Низкий	Средний
Лучший для	Приём валюты	Повседневные траты, карты команде

Практическая связка для autónomo

Большинство иностранных autónomo в Испании используют такую комбинацию:

1. Wise Business — клиенты из США, UK, Швейцарии платят на твои локальные USD/GBP реквизиты. Ты держишь валюту, конвертишь, когда EUR крепкий или нужен кэшфлоу. Конвертишь партиями по $3–5K, чтобы комиссия в % была минимальной.
2. Revolut Business Free или Grow — для SaaS-подписок (виртуалка под каждый сервис), повседневных бизнес-трат, разделения расходов, быстрых переводов другим autónomo.
3. Реальный испанский банк (BBVA, Santander, ING) — держишь для Hacienda direct debit, RETA, зарплат если когда-то наймёшь, и как резерв. Даже с работающими Wise/Revolut, для некоторых процедур регуляторы иногда хотят именно испанский банк.

Интеграция с учётом

И Wise, и Revolut выгружают CSV со всеми нужными полями:

• Дата
• Описание / контрагент
• Референс (номер счёта, если клиент указал)
• Сумма в исходной валюте
• Конвертация в EUR
• Комиссии

Испанские бухгалтерские тулы (и Taxo) принимают эти CSV и:

• Категоризируют каждую операцию (доход, категория расхода, трансфер)
• Автоматически сопоставляют с твоими выставленными счетами
• Помечают операции без factura
• Считают IVA построчно по категории и контрагенту
• Готовят данные для Modelo 303 и Modelo 130

Если у тебя Wise + Revolut + испанский банк, можно либо вручную сводить CSV, либо залить все три в Taxo — он сам сольёт.

Итого

• Если можно открыть только один: Wise если основной доход USD/GBP, Revolut если в EUR и много SaaS-трат.
• Если можно оба — открывай оба. Wise принимать, Revolut тратить.
• Не держи все деньги ни в одном fintech — основное держи в испанском банке и для связки с Hacienda.

---

Taxo импортирует CSV из Wise, Revolut и любого испанского банка. Автоматически категоризирует каждую операцию, мэтчит со счетами и готовит Modelo 303 — на английском и русском. Запишись в waitlist на gettaxo.com.