Wise vs Revolut para autónomos en España: ¿cuál es mejor en 2026?

La mayoría de los autónomos extranjeros en España facturan en USD, GBP o EUR — a veces en los tres a la vez. Los bancos españoles son lentos, caros y burocráticos. Wise y Revolut resuelven esto, pero están optimizados para usos distintos. Así se comparan de verdad para el trabajo por cuenta propia en 2026.

TL;DR

• Wise Business: el mejor para cobrar divisas extranjeras. Tipo de cambio real, datos de cuenta dedicados en USD/GBP/EUR/HUF/etc., para que tus clientes de EE. UU. te paguen como si fueras una empresa estadounidense.
• Revolut Business: el mejor para el gasto diario, tarjetas de equipo o personales, tarjetas virtuales para SaaS, congelación instantánea de tarjetas. La conversión está bien dentro del límite mensual del plan.
• Recomendación: abre los dos. Wise para cobrar, Revolut para gastar. Es lo que hacen la mayoría de autónomos que funcionan bien.

Lo que un autónomo necesita de verdad de un banco

1. Un IBAN real que sirva para domiciliar pagos a Hacienda (cuota del Modelo 303, cuota de Seguridad Social).
2. Cobrar USD/GBP de clientes extranjeros sin perder un 3–5% en la conversión.
3. Mantener saldos multidivisa sin verse obligado a convertir al instante.
4. Exportación limpia de movimientos (CSV/Excel) para que tu app de contabilidad pueda categorizar.
5. Tarjeta para gastos del negocio con facturas descargables como toca.
6. Estabilidad y nada de bloqueos aleatorios — los dos han recibido quejas; lo vemos abajo.

Wise Business: a fondo

Datos de cuenta

Wise Business te da datos de cuenta independientes en:

• USD (routing ACH y wire) — tus clientes de EE. UU. te pagan a una cuenta tipo estadounidense
• GBP (sort code y número de cuenta del Reino Unido)
• EUR (IBAN belga o español — puedes pedir el ES)
• AUD, CAD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY y más

Cuando un cliente de EE. UU. paga a tu cuenta en USD, el dinero entra en USD. Lo mantienes en USD hasta que tú decides convertir.

Comisiones en 2026

• Alta única: 55 € (en algunas promos se devuelve tras 10.000 $/£/€ de ingresos)
• Cobrar USD por ACH: gratis
• Cobrar USD por wire: 4,14 $
• Cobrar GBP local: gratis
• Cobrar EUR SEPA: gratis
• Conversión: tipo medio del mercado + 0,33–0,65% según divisa e importe
• Envío SEPA: ~0,39 €
• Envío SWIFT: 2–10 € + un % pequeño

Para un autónomo medio que convierte 5.000 $/mes USD→EUR, Wise sale por 25–30 € de comisiones. Un banco español tradicional cobraría 100–150 € por lo mismo.

IBAN español — importante

Wise da por defecto un IBAN belga (empieza por BE…). Por reglamento de la UE, ninguna entidad española puede rechazarlo legalmente. En la práctica, en su día había problemas con algunos pagadores y con domiciliaciones de Hacienda, aunque ya está casi todo arreglado.

En 2026, Wise también ofrece IBAN español (ES…) para EUR — puede que tengas que pedirlo. Con el IBAN ES, cualquier domiciliación española funciona sin fricciones.

Exportación CSV

Excelente. Statement → CSV con fecha, divisa, contraparte, referencia, importe, comisiones y tipo de cambio. Justo lo que las herramientas de contabilidad (y Taxo) necesitan.

Lo malo de Wise

• Tarjetas virtuales para suscripciones SaaS — ya hay, pero limitadas
• El alta a veces se alarga 1–2 semanas con verificación
• El soporte es asíncrono y lento
• No admite ingresos en efectivo

Revolut Business: a fondo

Planes (2026)

• Free — 0 €/mes, 5 SEPA gratuitas, 1.000 ¥ / 1.000 £ / 1.000 $ de FX gratis al mes
• Basic — 10 €/mes, más transferencias, más FX
• Grow — 30 €/mes, internas ilimitadas, tarjetas de gasto
• Scale — 100 €/mes, para equipos pequeños
• Enterprise — a medida

Comisiones

• SEPA salientes: 5 gratis en el plan Free, después 0,20–1 € cada una
• Cambio: tipo medio de mercado dentro del plan, después 0,4% en días laborables / 1% en fin de semana
• Pagos con tarjeta: gratis en EUR, ~1% si la divisa difiere de la tarjeta

Datos de cuenta

• IBAN EUR — lituano (LT…) en la mayoría de planes. Mismas reglas UE: ninguna entidad española puede rechazarlo. IBAN ES en planes superiores.
• GBP — datos locales del Reino Unido (sort code + cuenta)
• USD — datos virtuales para wire, pero el routing local ACH es más limitado que en Wise

En lo que Revolut brilla

• Transferencias instantáneas entre cuentas Revolut (genial si tus clientes también lo usan)
• Tarjetas virtuales — generas tarjetas desechables por suscripción SaaS, las matas con un clic
• Gestión de gastos — multitarjeta, tickets en la app, categorías
• UX móvil — la mejor del mercado
• Cripto y acciones integradas — nicho, pero útil para diversificar

Donde Revolut flojea

• Cobrar USD de clientes de EE. UU. por ACH — funciona, pero con más roces que Wise
• Bloqueos de cuenta — históricamente la queja más repetida. Ha mejorado, pero el riesgo de un bloqueo de verificación de 7–14 días si recibes un pago inusualmente grande es real. No metas todo tu dinero ahí.
• El cambio fuera del límite del plan se encarece en el plan Free
• No emite facturas, solo recibos

Comparativa cara a cara

Característica	Wise Business	Revolut Business
Cuota de alta	55 € una sola vez	0 € (plan Free)
Cuota mensual	0 €	0 € / 10 € / 30 € / 100 €
Cuenta USD local	Sí (ACH + wire)	Sí (solo wire)
Cuenta GBP local	Sí	Sí
IBAN EUR	BE… o ES…	LT… o ES…
Tipo de cambio	Tipo medio + 0,33–0,65%	Tipo medio dentro del límite, 0,4–1% por encima
Tarjetas virtuales	Limitadas	Excelente, ilimitadas en planes de pago
Recibos/facturas	Solo recibos	Solo recibos
Exportación CSV	Excelente	Buena
Domiciliación Hacienda	Funciona con IBAN ES, IBAN BE suele ir bien	Funciona con IBAN ES, IBAN LT suele ir bien
Soporte	Asíncrono, lento	Chat in-app, más rápido en planes de pago
Riesgo de bloqueo de cuenta	Bajo	Medio
Mejor para	Cobrar divisa extranjera	Gasto diario, tarjetas de equipo

Setup práctico para un autónomo

Esta es la combinación que usan la mayoría de autónomos extranjeros en España:

1. Wise Business — los clientes de EE. UU., Reino Unido y Suiza pagan a tus datos locales en USD/GBP. Mantienes la divisa, conviertes solo cuando el EUR está fuerte o necesitas tesorería. Convierte en lotes de 3.000–5.000 $ para minimizar el porcentaje de comisión.
2. Revolut Business Free o Grow — para suscripciones SaaS (una virtual por servicio), gasto diario del negocio, repartir gastos, transferencias rápidas a otros autónomos.
3. Un banco español de verdad (BBVA, Santander, ING) — guárdalo para domiciliaciones de Hacienda, RETA, nómina si llegas a contratar y como respaldo. Aunque Wise/Revolut funcionen, los reguladores siguen prefiriendo a veces un banco español para ciertos trámites.

Integración con la contabilidad

Tanto Wise como Revolut exportan CSV con todos los campos necesarios:

• Fecha
• Descripción / contraparte
• Referencia (número de factura si el cliente lo puso)
• Importe en divisa original
• Conversión a EUR
• Comisiones

Las herramientas de contabilidad españolas (y Taxo) leen esos CSV y:

• Categorizan cada movimiento (ingreso, categoría de gasto, transferencia)
• Cuadran automáticamente con tus facturas emitidas
• Marcan los movimientos sin factura
• Calculan el IVA línea a línea según categoría y contraparte
• Preparan los datos para los Modelos 303 y 130

Si combinas Wise + Revolut + un banco español, puedes consolidar los CSV manualmente o subir los tres a Taxo y los fusiona.

En resumen

• Si solo puedes abrir uno: Wise si la mayoría de los ingresos son en USD/GBP, Revolut si son en EUR y gastas mucho en SaaS.
• Si puedes abrir los dos, hazlo. Wise para cobrar, Revolut para gastar.
• No metas todo el dinero en ningún fintech — usa un banco español para el grueso y para los enlaces con Hacienda.

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